เคล็ดไม่ลับ 'ชำระหนี้' จ่ายไม่ไหว ทำยังไงไม่ให้ 'เสียเครดิต' ?

เคล็ดไม่ลับสำหรับ "ลูกหนี้" ให้สามารถจัดการ "หนี้" และ "เจรจาหนี้" ทำอย่างไรไม่ให้ "เสียเครดิต" ครบทุกเรื่องที่ลูกหนี้ควรทราบ เมื่อรู้ตัวว่า "ใช้หนี้" ไม่ไหวในช่วงวิกฤติ

การแพร่ระบาดของ "โควิด-19" กลายเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญที่ทำให้แทบธุรกิจได้รับผลกระทบ รายได้ลด ขาดสภาพคล่อง และทำให้ประสบปัญหาทางการเงิน โดยเฉพาะคนที่ "เป็นหนี้" อยู่ เริ่ม "ชำระหนี้ไม่ไหว" และกลายเป็นจุดเริ่มต้นของการ "ผิดนัดชำระหนี้" จน "เสียเครดิต" ทางการเงินแบบที่ไม่ควรจะเป็น ทว่า เรื่องนี้ยังพอมีทางออกหากรู้ตัวเร็ว และหาวิธีจัดการหนี้ที่เหมาะสม

"กรุงเทพธุรกิจออนไลน์" สรุปทางออกในการเจรจาหนี้ ในช่วงวิกฤติโควิด สำหรับผู้ที่มีหนี้สิน จากการสัมภาษณ์พิเศษ โค้ชหนุ่ม - จักรพงษ์ เมษพันธุ์ หรือ "เดอะมันนี่โค้ช" ดังนี้

เป็นหนี้.. อย่าหนี!

ข้อแรกที่สำคัญมากๆ สำหรับใครที่มีหนี้ และอยู่ในสภาพตึงมือ จ่ายไม่ไหว เรื่องแรกที่ควรทำ ไม่ใช่การหนี แต่เป็นการแก้ปัญหาหนี้สินมีอยู่ คือ "เจรจากับเจ้าหนี้" โดยตรงถึงสาเหตุที่ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้

จักรพงษ์อธิบายว่า "ถ้าอาการหนัก คุยแบบขอหยุดพักชำระ ที่ไม่ใช่มาตรการขั้นต่ำ เราสามารถเจรจาขอเป็นสิทธิพิเศษได้ เพราะฉะนั้น ควรเจรจาอย่างจริงจังกับเจ้าหนี้ สื่อสารตรงๆ ว่าจ่ายไม่ได้ เพราะจะได้เงื่อนไขที่เป็นประโยชน์มากกว่า" พร้อมแนะนำวิธีการเจรจาหนี้ กับเจ้าหนี้ (ในระบบ) เพื่อลดภาระในช่วงวิกฤติ

5 ทางเลือกในการเจรจา ดังนี้

ทางเลือกที่ 1 ขอหยุดชำระทั้งต้นและดอกเบี้ย หมายถึงการ "พักจ่ายเงินต้นและดอกเบี้ย" ณ เวลาที่ตกลงกัน อย่างไรก็ตามวิธีนี้ แม้จะพักชำระไปแต่ดอกเบี้ย ณ งวดที่พักจะถูกคิดต่อไปเรื่อยๆ

ข่าวที่เกี่ยวข้อง:

ทางเลือกที่ 2 ขอจ่ายเฉพาะดอกเบี้ย หมายถึง พักจ่ายเงินต้นในช่วงที่มีการตกลงกัน แต่จ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือนตามปกติในช่วงนั้นๆ

ทางเลือกที่ 3 ขอลดค่างวด ลดจำนวนเงินที่จะจ่ายในแต่ละงวดลง

ทางเลือกที่ 4 ขอลดดอกเบี้ย ขอลดดอกเบี้ยสินเชื่อให้น้อยลงกว่าที่เป็นอยู่

ทางเลือกที่ 5 ขอยืดหนี้ ให้ผ่อนนานขึ้น ขยายเวลาในการจ่ายหนี้ เพื่อลดจำนวนเงินที่จะจ่ายในแต่ละงวดลง

ทั้งนี้ เงื่อนไขต่างๆ ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของแต่ละประเภทสินเชื่อ เงื่อนไขของแต่ละธนาคาร รวมถึงประวัติการชำระคืนที่ผ่านมาด้วย

162738235727

นอกจากนี้ จักรพงษ์ ยังแนะนำการแก้ปัญหาขาดสภาพคล่องในระยะยาวไว้ด้วยว่า "สำหรับใครที่ไม่ได้เดือดร้อนมากจากสถานการณ์นี้ อยากให้มองเรื่องของการรักษาหน้าที่การงาน รวมไปถึงการสร้างภาระระยะยาว"

สำหรับคนที่ยังไม่ได้รับผลกระทบทางการเงินโดยตรงในช่วงนี้ ก็ยังไม่ควรประมาท ก่อนจะสร้างภาระหนี้ใหญ่ หนี้ที่ต้องมีภาระในระยะยาวจะต้องทบทวนอย่างถี่ถ้วนว่า "แหล่งรายได้" ของเรามั่นคงจริงหรือไม่ และสามารถผ่อนชำระไปตลอดรอดฝั่งได้ไหมหากมีวิกฤติครั้งใหม่เข้ามากระทบ

"รายได้ทางที่ 2 และ 3 ไม่ได้เป็นทางเลือก แต่เป็นทางรอด อาจจะมีรายได้หลักสักทาง และมีรายได้เสริมอีกทางหนึ่งที่พัฒนาขึ้นไป วันหนึ่งอาจจะพัฒนาขั้นมาทดแทนรายรับที่เป็นรายได้หลักของคุณ หรือทำควบคู่กันไปเพื่อเสริมความมั่งคั่งให้ไปได้เร็วขึ้น เพราะยุคนี้ไม่ใช่ยุคที่เราจะอยู่ด้วยรายได้ทางเดียวอีกต่อไปแล้ว แม้แต่คนที่สถานะทางการเงินยังดี คล่องมือ หรือยังมีการงานที่มั่นคงก็ต้องเตรียมรับมือกับการเปลี่ยนที่จะเกิดขึ้นได้เสมอ เนื่องจากเรากำลังเข้าสู่โลกที่มีแหล่งรายได้เดียวไม่เพียงพออีกต่อไป" จักรพงษ์ กล่าว