เครดิตบูโร ชี้หนี้เสียไตรมาส3 แตะ 1.2 ล้านล้าน เอสเอ็มอีรายเล็ก หนี้พุ่ง ​ 20%

นายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) โพสต์เฟซบุ๊กถึงภาพรวมหนี้ครัวเรือนไทย ไตรมาส 3 ปี2567 

โดยรายงานภาระหนี้สินภาคครัวเรือนจากสถาบันการเงิน​ 157แห่งที่เป็นสมาชิกของเครดิตบูโร​ ครอบคลุมประชาชนคนไทยและผู้มีถิ่นฐานในประเทศไทยที่มีหนี้สินกับสถาบันการเงินสมาชิก​ ซึ่งปัจจุบัน​ครอบคลุมประมาณกว่า​ 30ล้านคน

จากฐานข้อมูล​สถิติที่ไม่มีตัวตนในไตรมาสที่​ 3ปี​ 2567​ มีรายละเอียดดังนี้

หนี้ครัวเรือนในระบบเครดิตบูโร​อยู่ที่​ 13.6ล้านล้านบาท(หนี้ครัวเรือนไทยทั้งหมด​ 16.3ล้านล้านบาท) อัตราการเติบโต​ 0.5% yoy​ถ้าเป็น​ QoQ จะ​ -​0.2%

สรุปคือสินเชื่อไม่โต เศรษฐกิจ​ในไตรมาส​ 3 เติบโต​ 3% ในช่วง​ 9เดือนโต​ 2.3% สินเชื่อธุรกิจคนตัวเล็ก​ -​4.6%yoy สินเชื่อเบิกเกินบัญชี​ -​4.5%yoy ดำเนินนโยบายไทยคำอังกฤษคำมาจนสินเชื่อให้กับผู้คนเดินถนนถอยลงได้ระดับนี้ต้องกราบขอประชดประชัน​ด้วยการปรบมือชื่นชมครับ..

ภาพที่​ 2 ระดับของ​ NPLs​ ก็เป็นไปตามคาดมาอยู่ที่ประมาณ​ 1.2ล้านล้านบาท​ คิดเป็นสัดส่วน​ 8.8%ของ​หนี้รวม 13.6ล้านล้านบาท​ มันคือเส้นสีแดงที่พุ่งขึ้นมาชัดเจนตั้งแต่ไตรมาสที่​ 1ปี​ 2566​ พักฐานไตรมาสที่​ 4ปี2566​ แล้วไปต่อตั้งแต่ปี​ 2567​

พร้อมๆกับมาตรการกลับไปสู่ความเป็นปกติ(normalize) เศรษฐกิจ​ค่อยๆโตกลับมาอย่างเชื่องช้า, มีเรื่อง การให้กู้อย่างรับผิดชอบ, การแก้หนี้เรื้อรัง​ แก้หนี้ครบวงจร​

ภาพของเส้นหนี้เสียวิ่งจาก​ 7.7%สู่​ 8.8% วันก่อน​ IMF. แวะมาคุยที่สำนักงานก็พยักหน้ากับผลกระทบหลังโควิดและยิ้มอ่อนเมื่อถามถึงตัวเลขความสำเร็จของการแก้หนี้แบบครบวงจร​ตลอดเส้นทางการเป็นหนี้ โดยเฉพาะแก้หนี้เรื้อรังว่ามีจำนวนกี่บัญชีที่เข้ามาตรการแก้ไขปิดจบ​ หรือมาตรการ​ debt consolidation ว่ามียอดทำได้เท่าใด

หนี้​ NPL​s. ประมาณ​ 1.2ล้านล้านบาทโดยประมาณ​ เติบโต​ 14.1%yoy, 3.4%QoQ ใจชื้นตรงที่​ NPLs.สินเชื่อบ้าน, รถยนต์, เครดิตคาร์ด, สินเชื่อส่วนบุคคลนิ่งๆ​ หรือโตไม่มากจากไตรมาสก่อน​

แต่ที่กังวลมากคือสินเชื่อธุรกิจคนตัวเล็กหรือ​ SME.มันเติบโต​ 20%yoy​ 5.2%QoQ อันนี้คือประเด็นสำคัญ​มากๆ

 

ส่วน SM​ ยอดคงค้าง​ Q3​ ปี​ 2567มาหยุดที่​ 4.8แสนล้านบาทโดยประมาณ​ ลดลงมาทั้ง​ yoy, QoQ​ น่าจะเบาใจขึ้นได้บ้าง

สุดท้ายคือการปรับปรุงโครงสร้างหนี้หลังเป็นหนี้เสียที่เรียกว่าทำ​ TDR.​ซึ่งตัวเลขสะสมมาอยู่ที่​ 1.03ล้านล้านบาท​ คิดเป็น​สัดส่วน​ 7.6%ของ​ 13.6ล้านล้านบาท​ ที่ไม่ค่อยดีคือมันอืด​ มันเติบโต​ QoQ. ติดลบประมาณ​ 3%

ในส่วนของ​ DR.หรือปรับโครงสร้างหนี้เชิงป้องกันก่อนเป็นหนี้เสียยอดสะสมตั้งแต่เมษายน​ 2567​ มาหยุดที่​ 1.2ล้านบัญชี​ 6.45แสนล้านบาท​

ทั้งหมดคือข้อเท็จจริงที่เกิดขึ้น​ และหลายท่านจะได้นำไปประกอบการพิจารณา​กับมาตรการ​แก้หนี้บ้าน​ หนี้รถยนต์​ หนี้​ SMEs ที่กำลังจะประกาศความชัดเจนในเร็ววันนะครับ