กรุงศรีคอนซูมเมอร์ ตั้งรับ ธุรกิจ 'บัตรเครดิต-สินเชื่อบุคคล’ ปี68 ท้าทายสูง
“กรุงศรีคอนซูมเมอร์” เผยปี 2568 เน้นการเติบโต “คุณภาพ” พร้อมมุ่งปรับกลยุทธ์ “บริหารความเสี่ยงระวังปล่อยสินเชื่อ-เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน” เตรียมรับมือ “ธุรกิจบัตรเครดิต” ยังเผชิญความท้าทายเศรษฐกิจยังไม่ฟื้น และคาดมาตรการช่วยลูกค้า-ภาครัฐ กระทบ “กำไร” เล็กน้อย
นายอธิศ รุจิรวัฒน์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้าน กรุงศรีคอนซูมเมอร์ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา เปิดเผยว่า ปีนี้ภาพรวมธุรกิจบัตรเครดิต ค่อนข้างท้าทาย เนื่องจากตั้งแต่ต้นปีที่ผ่านมามีการปรับการชำระรายเดือนจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตจากระดับ 5% เป็น 8% ซึ่งส่งผลกระทบต่อยอดสินเชื่อและทำให้ “หนี้ด้อยคุณภาพ” (NPL) บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นพอสมควร
ขณะที่ สภาพเศรษฐกิจปีนี้ยังไม่ฟื้นอย่างที่คาดหวังไว้ ส่งผลให้หลายอย่างท้าทายค่อนข้างมาก โดยยอดใช้จ่ายบัตรของตลาดเติบโตระดับ 4% แต่ยอดหนี้คงค้างในตลาด “ติดลบ 2%” และยอดบัญชีใหม่ “ติดลบ 1%”
ขณะที่ ในปี 2568 ยอมรับว่าธุรกิจบัตรเครดิตเป็นปีที่ท้าทายอีกเช่นกัน จากทั้งสภาพเศรษฐกิจค่อนข้างไม่ค่อยดีเท่าที่คาดหวัง และยังไม่เห็นว่าจะดีขึ้น รวมทั้งมาตรการช่วยลูกค้าในปี 2568 ที่มีการคืนดอกเบี้ยให้ลูกค้า เพื่อช่วยเหลือลูกค้าในครึ่งปีแรกลดดอกเบี้ยให้ 0.5% และครึ่งปีหลัง 0.25% ซึ่งกระทบผลกำไรของบริษัทน้อยลง และมีอีกหลายเรื่องจากภาครัฐในมิติให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ และลดหนี้ครัวเรือน โดยได้รับผลกระทบเล็กน้อย
ดังนั้น ในปี2568 กรุงศรีคอนซูมเมอร์ จึงต้องปรับกลยุทธ์พอสมควร โดยต้องระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น ในปีหน้าเราจะยังคงมุ่งเน้นการเติบโตอย่างมีคุณภาพ โดยมุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต และสินเชื่อให้ตรงใจลูกค้าแต่ละกลุ่มยิ่งขึ้น เช่น การปรับโฉมบัตรเครดิตเซ็นทรัล เดอะวันใหม่ ภายในปีหน้า และการปรับสิทธิประโยชน์หลักของบัตรเครดิตในกลุ่มกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ให้ตรงกับกลุ่มเป้าหมายมากยิ่งขึ้น
และจะยังคงสานต่อการขยายความร่วมมือกับพันธมิตร ทั้งบริษัทในเครือกรุงศรี, พันธมิตรหลักที่ร่วมออกผลิตภัณฑ์บัตรเครดิต และพันธมิตรแบรนด์ชั้นนำในธุรกิจต่าง ๆ เช่น หมวดร้านอาหาร และแผนผ่อนชำระที่จะร่วมนำเสนอโปรโมชันที่ตรงกับความต้องการของกลุ่มลูกค้า
รวมทั้งยังจะมุ่งเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารช่องทางบริการออนไลน์ และนวัตกรรมทางการชำระเงินใหม่ ๆ เพื่อตอบรับกับไลฟ์สไตล์ของผู้บริโภคยุคใหม่ที่นิยมใช้จ่ายผ่านทางออนไลน์มากยิ่งขึ้น รวมทั้งการมุ่งสร้างความเติบโตให้กับธุรกิจอย่างยั่งยืน โดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ หรือ AI และ RPA ลดต้นทุน และเพิ่มประสิทธิภาพ
“ธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อต้องเผชิญกับความท้าทายต่าง ๆ เช่น สภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้า, มาตรการจากภาครัฐ เช่น การปรับมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ โดยให้เครดิตเงินคืนสำหรับลูกหนี้ที่ผ่อนชำระหนี้ขั้นต่ำมากกว่าหรือเท่ากับ 8% เพื่อจูงใจให้ลูกหนี้ปิดจบหนี้เร็วขึ้น, รวมถึงพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไปเป็นผลให้ผู้ประกอบการต้องปรับตัว รวมถึงเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินธุรกิจ ลดต้นทุนควบคู่ไปด้วย”
นายอธิศ กล่าวว่า ในปีหน้าคาดว่าผลการดำเนินงานของ กรุงศรีคอนซูมเมอร์ ยังรักษาการเติบโตทั้ง “รายได้และกำไร” ในระดับทรงตัวจากปีนี้ ซึ่งสัดส่วนใหญ่ของรายได้มาจากรายได้ดอกเบี้ยเป็นหลัก ขณะที่วางเป้าหมายยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต เติบโต 6-9% หรือ เติบโต 2-3 เท่าของจีดีพี และยอดสินเชื่อบุคคลเติบโต 5%
ขณะที่ จากช่วงปลายปีนี้ ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต และสินเชื่อบุคคลจะเติบโตได้ดีจากการท่องเที่ยว จากการจับจ่ายในช่วงเทศกาล รวมถึงการซื้อกองทุนและประกันภัย ซึ่งคาดว่าภายในปี 2567 เติบโตตามเป้าหมาย จะมียอดบัญชีลูกค้าใหม่ 600,000 บัญชี เติบโต 7% , ยอดใช้จ่าย ผ่านบัตรเครดิต 393,000 ล้านบาท เติบโต 8% , ยอดสินเชื่อใหม่ 96,000 ล้านบาท เติบโต 5% และยอดสินเชื่อคงค้าง 150,000 ล้านบาท เติบโต 1%
ขณะที่ ตั้งแต่เดือน ม.ค.-ต.ค. 2567 ทิศทางธุรกิจเติบโตเป็นอย่างดี โดยมียอดบัญชีลูกค้าใหม่ 496,000 บัญชี เติบโต 6%, ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต จำนวน 317,000 ล้านบาท เติบโต 8%, ยอดสินเชื่อใหม่ จำนวน 78,000 ล้านบาท เติบโต 4% เทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน และยอดสินเชื่อคงค้าง จำนวน 139,000 ล้านบาท
สำหรับ ทางด้าน “หนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้” (NPL) คาดว่าในปีหน้าน่าจะยังทรงตัวจากปีนี้ NPL บัตรเครดิต อยู่ที่1.3% และสินเชื่อบุคคล 2.5% ถือว่าอยู่ในระดับต่ำกว่าเกือบครึ่งจากการที่กรุงศรีคอนซูมเมอร์มีการบริหารจัดการความเสี่ยงได้ดีแม้การปรับการชำระรายเดือนจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตจาก 5% เป็น 8% จะกดดันทำให้ NPL เพิ่มขึ้นก็ตามด้วย
