'ออมสิน' เปิดตัวนอนแบงก์ 'GOOD MONEY' สินเชื่ออนุมัติไว ดอกเบี้ยเริ่มต้น 19%

นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน เปิดเผยว่า เพื่อขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่เป็นธรรมมากขึ้น ธนาคารออมสิน ได้เดินหน้าขยายผล Social Impact ผ่านภารกิจ Financial Inclusion โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง

ซึ่งหลักเกณฑ์ของระบบธนาคารไม่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ ทำให้ต้องพึ่งพาหนี้นอกระบบ หรือสินเชื่อในระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินจริง จึงจัดตั้งบริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน ชื่อว่า "GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย" แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อความเท่าเทียมในสังคม ดำเนินธุรกิจภายใต้บริษัท เงินดีดี จำกัด กิจการ Non-Bank กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน

 

ทั้งนี้ เพื่อเป็นกลไกในการลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ภายใต้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ที่สามารถรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น ประกอบกับการนำเทคโนโลยีมาเพิ่มความคล่องตัวในการปล่อยสินเชื่อ สำหรับคนที่มีข้อมูลครบถ้วนจะสามารถอนุมัติสินเชื่อได้ไวภายใน 1 วัน

"โดยคาดว่าการปล่อยสินเชื่อดังกล่าวจะดึงคนเข้าสู่ระบบได้มากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มผู้ประกอบการที่ไม่มีเครดิต ช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน ให้เศรษฐกิจและสังคมเติบโตอย่างยั่งยืน"

นางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด เปิดเผยว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY จะช่วยสร้างมาตรฐานใหม่ในการพัฒนาเครื่องมือทางการเงิน
และส่งมอบประสบการณ์ใช้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่เข้าถึงง่ายและครบวงจร ซึ่งประชาชนทุกคนสามารถสมัครสินเชื่อจนถึงการรับผลอนุมัติด้วยตนเองผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกที่ทุกเวลา

ขณะเดียวกัน บริษัท ยังให้ความสำคัญกับการอนุมัติสินเชื่ออย่างรับผิดชอบให้กู้ตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน โดยมีการนำระบบ AI และเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีความรวดเร็วและปลอดภัย มาใช้ในการวิเคราะห์ข้อมูลส่วนบุคคลและประเมินความสามารถในการชำระหนี้ เช่น ข้อมูลการจ่ายค่าสาธารณูปโภค พฤติกรรมการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

ทั้งนี้ หลังได้รับอนุญาตฯ จากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เมื่อวันที่ 13 มิ.ย.2567 ได้ทดลองเปิดใช้ระบบตั้งแต่เดือนก.ค.2567 ที่ผ่านมา โดยมีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย

"บริษัทเชื่อมั่นว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY จะช่วยให้ทุกคนบรรลุเป้าหมายในการสร้างอนาคตทางการเงินที่ดีและยั่งยืน เพื่อคนไทยทุกอาชีพไปด้วยกัน โดยมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม เริ่มต้นที่ 19% ต่อปี "

โดยแพลตฟอร์ม GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย 2 ประเภท ได้แก่

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) ให้กู้สูงสุด 1 ล้านบาทต่อราย คิดอัตราดอกเบี้ย 19-25%

Nano Finance สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในการประกอบอาชีพหรือดำเนินธุรกิจ ให้กู้สูงสุด 1 แสนบาทต่อราย อัตราดอกเบี้ย 29-33% ขึ้นอยู่กับความเสี่ยง

ทั้งนี้ การประเมินคุณสมบัติผู้ขอกู้จะพิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR) และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ได้โดยไม่เกิดปัญหาหนี้เกินตัว ที่สำคัญลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่องจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งเป็นการส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดีและเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อของธนาคารออมสินในอนาคต

สำหรับ บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน (49%) และบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด (51%) กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน ทำธุรกิจสินเชื่อที่ดินและขายฝาก เพื่อขยายการเข้าถึงสินเชื่อของกลุ่ม SMEs บริษัท เงินดีดี มีทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 400 ล้านบาท ให้บริการแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลเพื่อสังคม GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อสังคม