"แบงก์ชาติ" อัปเดตล่าสุด 13 ธนาคารให้รวมหนี้เป็นก้อนเดียวได้ เช็กเลยที่นี่

"แบงก์ชาติ" ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อัปเดตล่าสุด รายชื่อ "สถาบันการเงิน" ที่มี "มาตรการรวมหนี้" หรือ รีไฟแนนซ์ (refinance) ทั้งในธนาคารและต่างธนาคาร สามารถรวม "หนี้สินเชื่อบ้าน" และ "สินเชื่อรายย่อย" ประเภทอื่นเข้าด้วยกัน เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและการผ่อนค่างวดในระยะยาว โดย "ลูกหนี้" สามารถติดต่อสถาบันการเงินโดยตรงเพื่อสมัครเข้าร่วมมาตรการได้ที่ https://bit.ly/3Iphakn

 

 

"แบงก์ชาติ" ได้ออกมาตรการ "รวมหนี้" สนับสนุนการ "รีไฟแนนซ์" (refinance) และการรวมหนี้เพิ่มเติม เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ สินเชื่อผ่อนบ้าน ผ่อนบัตรเครดิต ให้เหลือหนี้ก้อนเดียว ลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดในระยะยาว ลูกหนี้ไม่เสียประวัติข้อมูลเครดิต

 

รีไฟแนนซ์ คือ การปิดสินเชื่อจากเจ้าหนี้เดิมและย้ายไปใช้สินเชื่อของเจ้าหนี้ใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยถูกลง

 

โดยมาตรการสนับสนุนการ "รีไฟแนนซ์" เพื่อ "รวมหนี้" ห้ามสถาบันการเงิน/ผู้ประกอบธุรกิจภายใต้การกำกับของแบงก์ชาติ เรียกเก็บค่าปรับจากการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนครบกำหนด (prepayment fee) ของสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรายย่อยเพื่อประกอบอาชีพเป็นการชั่วคราว จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2566 เพิ่มเติมจากเดิมที่กำหนด

 

ทั้งนี้ ค่าปรับจากการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนครบกำหนด คือ ค่าปรับที่ลูกหนี้ต้องจ่ายให้เจ้าหนี้ในกรณีที่ปิดสินเชื่อก่อนระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา โดยทั่วไปการรีไฟแนนซ์อาจไม่คุ้มค่า หากค่าปรับส่วนนี้สูงกว่าดอกเบี้ยที่ลูกหนี้ประหยัดจากการรีไฟแนนซ์ได้

 

 

สำหรับมาตรการสนับสนุนการ "รวมหนี้"
 

ให้สถาบันการเงินผ่อนปรนให้ลูกหนี้สามารถรวมหนี้ สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นเข้าด้วยกัน โดยขยายขอบเขตจากเดิมที่ดำเนินได้เฉพาะแบงก์เดียวกันให้สามารถรวมหนี้ข้ามแบงก์ได้ เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและการผ่อนค่างวดให้แก่ลูกหนี้ในระยะยาว

 

การปรับโครงสร้างหนี้ด้วยวิธีการ "รวมหนี้" คืออะไร

 

การปรับโครงสร้างหนี้ด้วยวิธีการ "รวมหนี้" หรือ รีไฟแนนซ์ (refinance) คือ การรวมหนี้สินเชื่อบ้านกับสินเชื่อรายย่อยเพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและการผ่อนค่างวด โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านไม่เพิ่มขึ้นจากเดิม และในส่วนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยอื่นๆ กำหนดไม่เกินอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านภายหลังช่วงจัดรายการส่งเสริมการขาย (teaser rate) บวก 2% ต่อปี ซึ่งลูกหนี้จะได้ประโยชน์จากการรวมหนี้ คือ

 

1. อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยลดลงเมื่อนำมารวมหนี้ ลูกหนี้จะมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้น
2. ชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น เพราะเหลือหนี้ก้อนเดียวและอัตราดอกเบี้ยอัตราเดียว
3. ลูกหนี้ไม่เสียประวัติข้อมูลเครดิต หากเจรจารวมหนี้สำเร็จตั้งแต่ก่อนเป็นหนี้เสีย

 

รูปแบบการรวมหนี้ แบ่งออกเป็น 3 รูปแบบหลัก ดังนี้

 

1. การรวมหนี้ภายในสถาบันการเงินเดียวกัน
2. การรวมหนี้ระหว่างสถาบันการเงิน โดยโอนหนี้บัตรจากธนาคารแห่งหนึ่งไปรวมกับหนี้บ้านของธนาคารอีกแห่งหนึ่ง หรือจะเป็นการโอนหนี้บ้านไปรวมกับหนี้บัตรก็ได้
3. การโอนหนี้บ้านและหนี้สินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นไปรวมกันที่สถาบันการเงินแห่งใหม่ที่ลูกหนี้ไม่เคยมีหนี้มาก่อน

 

จากข้อมูล "แบงก์ชาติ" พบว่ามี ธนาคาร 12 แห่ง ที่ให้ลูกหนี้ "รวมหนี้" ได้ทั้ง 3 รูปแบบ คือ กรุงเทพ , กรุงไทย , กรุงศรีอยุธยา , กสิกรไทย , เกียรตินาคินภัทร , ซีไอเอ็มบีไทย , ทหารไทยธนชาต , ทิสโก้ , ไทยพาณิชย์ , ยูโอบี , ออมสิน และ ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย

 

ส่วน ธนาคารไอซีบีซี (ไทย) ให้เฉพาะการรวมหนี้ภายในสถาบันการเงินเดียวกัน และการรวมหนี้ระหว่างสถาบันการเงิน โดยโอนหนี้บัตรจากธนาคารแห่งหนึ่งไปรวมกับหนี้บ้านของธนาคารอีกแห่งหนึ่ง หรือจะเป็นการโอนหนี้บ้านไปรวมกับหนี้บัตรก็ได้

 

ข้อควรรู้สำหรับลูกหนี้

 

• ลูกหนี้สามารถรวมหนี้ได้ไม่เกินมูลค่าของหลักประกัน ทั้งนี้ หากยอดหนี้ของสินเชื่อรายย่อยสูงกว่ามูลค่าหลักประกันสามารถขอรวมหนี้บางส่วนได้
• ลูกหนี้ต้องให้ความยินยอมเปิดเผยข้อมูลที่จำเป็น เช่น ชื่อเจ้าหนี้ ยอดหนี้คงค้าง แก่ธนาคารที่ทำการรวมหนี้
• ลูกหนี้อาจถูกพิจารณาปรับลดวงเงินส่วนที่นำไปรวมหนี้ เพื่อให้อยู่ในระดับที่ลูกหนี้สามารถบริหารจัดการได้