MONIX ปักธงปี 68 ขึ้นผู้นำ สินเชื่อดิจิทัล รุกปล่อยกู้ระดับภูมิภาค

      นางสาวถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทฟินเทคสตาร์ตอัป ที่จัดตั้งโดย กลุ่มธุรกิจการเงินเอสซีบี เอกซ์ (SCB X Group) และกลุ่มอบาคัส ฟินเทคยูนิคอร์นจากประเทศจีน กล่าวว่า ภาพรวมการเติบโตของมันนิกซ์ ถือว่าเติบโตได้ก้าวกระโดด ภายใต้การปล่อยสินเชื่อดิจิทัล ผ่านแอปพลิเคชันฟินนิกซ์(FINNIX)

     โดยปัจจุบัน มีการปล่อยสินเชื่อผ่านสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ให้กับลูกค้ารวมแล้วอยู่ที่ 1.5 หมื่นล้านบาท เติบโตกว่า 117% ขณะที่จำนวนลูกค้าที่เข้าถึงสินเชื่อมีกว่า 6.5 แสนคน เติบโตเกือบ 60% หากเทียบกับปีก่อน

     

ขณะที่ระยะข้างหน้า คาดว่าสินเชื่อภายใต้ ฟินนิกซ์ จะเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะปี 2566 ที่คาดว่า การปล่อยสินเชื่อรวมจะเติบโตอีก 1.5 เท่า ไปแตะที่ระดับ 2.5 หมื่นล้านบาท

    และจะเห็นยอดสินเชื่อคงค้างสู่ระดับ 1.1 หมื่นล้านบาท และมีฐานลูกค้ารวมแตะ 1 ล้านคน
 

     นอกจากนี้ ใน 2568 คาดว่า สินเชื่อรวมของฟินนิกซ์ น่าจะเติบโตขึ้นก้าวกระโดดสู่ 6 หมื่นล้านบาท และมีสินเชื่อคงค้างที่ระดับ 3 หมื่นล้านบาท และลูกค้าที่ได้รับการปล่อยสินเชื่อผ่านฟินนิกซ์แตะระดับ 2 ล้านคนได้

      อย่างไรก็ตาม จากการเติบโตก้าวกระโดด ภายใต้การปล่อยสินเชื่อผ่านแอปฟินนิกซ์ ส่งผลให้ปัจจุบัน บริษัทสามารถทำกำไร จากการดำเนินงานได้แล้ว หลังเปิดบริการมาตั้งแต่กลางปี 2563

     หลังจากนี้ เป้าหมายของบริษัทคือ การนำบริษัท เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ผ่านการเสนอขายหุ้นใหม่แก่ประชาชนทั่วไปเป็นครั้งแรก(IPO) ในปี 2568 หลังจากบริษัทสามารถทำกำไรต่อเนื่อง 2-3ปี นับจากนี้

.    ซึ่งเป็นไปได้ทั้งการ IPO ในตลาดหุ้นไทย หรือตลาดหุ้นในภูมิภาค ขึ้นอยู่กับสภาพตลาดในอนาคต

      “ก่อนที่บริษัทจะ IPO เป้าหมายเรา เราอยากเป็น Top of mind Thailand ในด้านการปล่อยสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ สินเชื่อบุคคล และเป้าหมาย การนำบริษัทเข้า IPO หลักๆ บริษัทต้องการสเกล เพื่อจะเป็น Rigional Player ต้องสามารถออกโปรดักต์ระดับภูมิภาคได้ และมีสเกลระดับภูมิภาค เพื่อให้เราสามารถไปเจาะตลาดภูมิภาคได้ ไม่ว่าจะฟิลิปปินส์ สิงคโปร์ ฯลฯ”

     นอกจากการนำบริษัทเข้า IPO แล้ว เป้าหมายบริษัท ยังอยากขึ้นเป็นที่หนึ่ง หรือมีมาร์เก็ตแชร์สูงสุด ในตลาดสินเชื่อดิจิทัลด้วย โดยคาดว่าจะเห็นมาร์เก็ตแชร์เติบโตมากขึ้น  จากปัจจุบันที่มีมาร์เก็ตแชร์ติด 1 ใน 3  หลักๆ ก็เพื่อตอบโจทย์ผู้กู้ ให้สามารถเข้าถึงสินเชื่อมากขึ้น โดยเฉพาะผู้ประกอบการอิสระ ผู้กู้นอกระบบ เพื่อแก้ไขปัญหาการพึ่งพาหนี้นอกระบบในอนาคต

    สำหรับการอนุมัติสินเชื่อล่าสุด การอนุมัติถือว่าสูงกว่าตลาด ที่ระดับ 20% แต่ยังสูงกว่าตลาดโดยรวมถึง 2 เท่า ส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้หรือเอ็นพีแอล ปัจจุบันยังเป็นเลขหลักเดียว และตั้งเป้าจะรักษาระดับเอ็นพีแอลตัวเลขหลักเดียวต่อเนื่อง เพราะมองว่าการนำบริษัทเข้าตลาดหลักทรัพย์ได้ การปล่อยสินเชื่อของบริษัทต้องมีคุณภาพด้วย

        สำหรับภาพรวมธุรกิจของมันนิกซ์ในปี 2565 เป็นไปในทิศทางเดียวกันกับตลาด โดยบริษัทให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ผ่านแอปพลิเคชัน “ฟินนิกซ์” แก่ลูกค้าที่มีรายได้ตั้งแต่ 8,000 บาทขึ้นไป รวมถึงกลุ่มลูกค้าที่ไม่มีเอกสารแสดงรายได้ เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระได้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมายด้วยดอกเบี้ยต่ำเพียง 2.75% ต่อเดือน แบบลดต้นลดดอก

       โดยปัจจุบันมียอดดาวน์โหลดแล้วกว่า 8 ล้านครั้ง และจากการทำความเข้าใจเชิงลึกกับผู้ใช้แอปฟินนิกซ์พบว่า ลูกค้าที่สมัครสินเชื่อผ่านแอปฟินนิกซ์มีรายได้เฉลี่ยอยู่ที่ 10,000 บาทต่อเดือน และกว่า 40% ของผู้กู้นั้นเลือกแผนการจ่ายแบบจ่ายตามใจ ซึ่งเป็นแผนการชำระหนี้ที่ออกแบบมาเพื่อให้มีความยืดหยุ่นตามกำลังทรัพย์ของลูกค้า

     นอกจากนี้ สิ่งที่ทำให้อัตราหนี้เสียอยู่ในระดับต่ำมาจาก เกมล่าดาว* ภายในแอปฟินนิกซ์ ซึ่งช่วยสร้างวินัยให้ลูกค้ารักษาเครดิตดีกว่าลูกค้าทั่วไปมากถึง 3 เท่า

      นางสาวถิรนันท์ กล่าวว่า ด้านหนี้เสียของบริษัท ที่ยังสามารถรักษาอัตราหนี้เสียให้อยู่ในระดับเลขหลักเดียว พิสูจน์ความสำเร็จของระบบเอไอ และแมชชีนเลิร์นนิ่งอันชาญฉลาดของมันนิกซ์ที่สามารถวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าได้อย่างแม่นยำ

      นอกจากนี้ ยังประสบความสำเร็จเกินความคาดหมายกับ แคมเปญ “คนทำมาหากินฟินติดปีก” ที่ร่วมมือกับพันธมิตร

      อาทิ ลาซาด้า บีนีท ทิตาราม เดย์เวิร์ค และดีวาน่า เพื่อเพิ่มโอกาสสร้างอาชีพเสริมรายได้ให้กับลูกค้าแอปฟินนิกซ์ทั่วประเทศ โดยแคมเปญนี้ สร้างโอกาสให้ลูกค้าไปแล้วกว่า 15,000 ราย จากเป้าหมาย 5,000 ราย

      เป็นการตอกย้ำความตั้งใจที่จะมอบโอกาสที่ดีขึ้นให้กับลูกค้า ช่วยลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงสินเชื่อ และขจัดปัญหาหนี้นอกระบบอย่างแท้จริง

    สำหรับแผนงานของมันนิกซ์ในปี 2566 ภายใต้การโตสินเชื่อ 1.5 เท่า จะทำผ่าน กลยุทธ์สร้าง “อีโคซิสเต็ม F.I.R.E.” ที่ทำงานสอดประสานกัน เดินหน้าตอบสนองความต้องการสินเชื่อบนแพลตฟอร์มดิจิทัลได้อย่างสมบูรณ์ พร้อมตอกย้ำความเป็นแบรนด์คู่คนทำมาหากินที่แตกต่างอย่างเข้มแข็ง ประกอบไปด้วย 

       1. F - Finance (มีเงินใช้) พัฒนาฟีเจอร์ใหม่ๆ ให้สินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีก และสินเชื่อบุคคลฟินนิกซ์อิกไนท์ เพื่อตอบโจทย์ลูกค้ามากยิ่งขึ้น

       เช่น การให้วงเงินหรือคิดดอกเบี้ยตามความเสี่ยงที่แตกต่างกันจากข้อมูลของลูกค้า พร้อมรุกขยายฐานลูกค้าสินเชื่อเพิ่มอีกหนึ่งเท่าตัวสู่กว่า 1 ล้านราย โดยตั้งเป้าเจาะตลาดกลุ่มลูกค้าคนทำมาหากินในต่างจังหวัดเพิ่มเติม

      2. I - Intel (เข้าใจตัวเอง) เปิดตัวรายงานสุขภาพทางการเงินเชิงลึกที่สะท้อนพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้า พร้อมวัดผลเป็นคะแนน และให้คำแนะนำที่เข้าใจง่ายกว่าใคร

      โดยใช้พลังเอไอ และแมชชีนเลิร์นนิงเข้ามาช่วยวิเคราะห์ข้อมูลของลูกค้า เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าใจพฤติกรรมตนเองได้ชัดเจน ช่วยสร้างเสริมวินัยทางการเงินในระยะยาว

      3. R - Reward (เร่งสร้างวินัย) ต่อยอดระบบเกมให้รางวัล (gamification) ให้หลากหลายยิ่งขึ้น จากความสำเร็จของเกมล่าดาว เพื่อเป็นกำลังใจให้ลูกค้ามีวินัย และรักษาเครดิตดีอย่างต่อเนื่อง โดยให้เป็นของรางวัลต่างๆ

      อาทิ ของขวัญพิเศษหรือวงเงินเพิ่ม พร้อมทั้งมอบสิทธิพิเศษในการซื้อสินค้าหรือบริการจากพันธมิตรในราคาประหยัดกว่าใครผ่านแอปฟินนิกซ์ เพื่อช่วยลดรายจ่ายในชีวิตประจำวัน

     4. E - Empowerment (เสริมรายได้และความรู้) ขยายความร่วมมือกับพันธมิตรจากสายธุรกิจอื่นๆ เพิ่มเติม เพื่อช่วยเพิ่มรายได้ให้ลูกค้าของแอปฟินนิกซ์ให้มีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้น 

      ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ต่อไป โดยตั้งเป้าสร้างโอกาสเสริมอาชีพให้ลูกค้าเพิ่มเป็น 30,000ราย พร้อมให้ความรู้เรื่องการเงินที่ย่อยง่าย และเข้าใจได้เร็วในช่องทางต่างๆ ของแอปฟินนิกซ์

      “รายงานสุขภาพทางการเงิน หรือ รายงานฟินนิกซ์เครดิต ที่จะเปิดตัวในปี 2566 นั้น จะเป็นนวัตกรรมของวงการแอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่รายงานสุขภาพทางการเงินเชิงลึกของผู้กู้ด้วยพลังเอไอ เพื่อช่วยสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินและนำมาซึ่งการรักษาวินัยทางการเงินของลูกค้าในระยะยาว 

     "เราพัฒนาฟีเจอร์ที่เต็มรูปแบบนี้เป็นเจ้าแรกในเมืองไทย โดยตัวรายงานจะมีคะแนนบอกระดับสุขภาพทางการเงินด้านเครดิตของลูกค้าว่ามีพฤติกรรมใดบ้างที่เป็นเชิงบวกหรือที่ต้องระวัง พร้อมให้คำแนะนำที่ชัดเจน และเข้าใจง่าย เพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถปรับเปลี่ยนพฤติกรรมให้ดียิ่งขึ้นสร้างวินัยทางการเงินอย่างยั่งยืน   ซึ่งสอดคล้องกับภารกิจของมันนิกซ์ ที่เราตั้งใจจะช่วยลดความเหลื่อมล้ำทางการเงินให้สังคม ตอกย้ำความเป็นแอปเงินกู้คู่คนทำมาหากินที่ส่งเสริมให้คนไทยการเงินดีมีสุขได้อย่างแท้จริง” 

   นางสาวถิรนันท์ กล่าวทิ้งท้ายด้วยว่า ความมุ่งมั่นในการใช้พลังเอไอ และแมชชีนเลิร์นนิง เพื่อออกแบบประสบการณ์การใช้งานแอปฟินนิกซ์ที่ตรงใจ และตอบโจทย์ลูกค้าอย่างแท้จริง ส่งผลให้มันนิกซ์ได้รับรางวัลชนะเลิศจากเวทีระดับโลกถึง 4 รางวัลด้วยกัน ได้แก่ รางวัลชนะเลิศ สาขา Best Fintech For Digital CX – Personal Finance จากเวที Digital CX Award 2022รางวัลชนะเลิศ สาขา Best CX Business Model จากเวที Digital CX Award 2022 รางวัลชนะเลิศ สาขา Best AI Initiative จากเวที Global Retail Banking Innovation Awards 2022 และรางวัลชนะเลิศ สาขา Best in Future of Intelligence จากเวที IDC Future Enterprise Awards 2022

 

 

 

พิสูจน์อักษร....สุรีย์  ศิลาวงษ์