ธปท. - แบงก์ ยกระดับป้องบัญชีม้า โอนเงินไม่ได้ โอนไป 'คริปโท' ประจำถูกจับตา !
![ธปท. - แบงก์ ยกระดับป้องบัญชีม้า โอนเงินไม่ได้ โอนไป 'คริปโท' ประจำถูกจับตา !](https://image.bangkokbiznews.com/uploads/images/md/2025/01/JLJT3mfkSEIf8C6KCmwO.webp?x-image-process=style/LG)
ธปท.ยกระดับป้องบัญชีม้า วันนี้หากพบเป็นบัญชีน่าสงสัย โอนเงินออกไม่ได้ โอนเงินเด้งออก สั่งแบงก์แจ้งเตือนลูกค้าทันทีว่าบัญชีต้องสงสัย ย้ำหากเห็นเงินเข้า และออกไปบัญชีคริปโท ประจำ - โอนเร็ว อาจจับตาเป็นบัญชีม้า ป้องเงินไหลออกนอกประเทศ
นางรุ่ง มัลลิกะมาส รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวว่า ล่าสุด มีการยกระดับมาตรการเชิงป้องกัน โดยจะมีการเพิ่มความเข้มข้น และขยายผลการจัดการบัญชีม้าต้องสงสัย เพื่อให้ธนาคารสามารถดำเนินการได้เชิงรุกในการป้องกันความเสี่ยง และแก้ปัญหาภัยทางการเงิน
ทั้งนี้ การยกระดับป้องกันครั้งนี้ มี 3 ด้านด้วยกัน คือการกวาดล้างบัญชีม้าให้ได้มากขึ้น การจัดการบัญชีม้าระดับบุคคลที่เข้มข้นมากขึ้น และการขยายการจัดการในวงกว้างที่เกิดขึ้น
มาตรการแรก การกวาดล้างบัญชีม้า โดย ธปท.จะมีการเพิ่มเฉดสีของม้าในส่วนของสีเทาเข้มและอ่อน และน้ำตาลเข้มและอ่อน แม้ว่าไม่มีผู้เสียหาย แต่ธนาคารเห็นพฤติกรรมน่าสงสัยจะช่วยป้องกันความเสียหายของเหยื่อ และกวาดล้างบัญชีม้าได้วงกว้างมากขึ้น
มาตรการที่สอง การจัดการบัญชีม้า โดยวันนี้ (31ม.ค.2568) ธปท.ได้สั่งให้ทุกแบงก์ ห้ามโอนเงินเข้าบัญชีที่เสี่ยงต้องสงสัยเป็นบัญชีม้า โดยผู้โอนจะไม่สามารถโอนเงินเข้าบัญชีดังกล่าวได้ และยังให้สถาบันการเงิน แจ้งเตือนไปยังผู้โอน ว่าบัญชีดังกล่าว เข้าข่ายเป็นบัญชีเสี่ยงหรือบัญชีม้า
ซึ่งคาดว่า การแจ้งเตือนผู้ใช้บริการ จะสามารถทำได้ครบทุกธนาคารภายในมี.ค. นี้ ส่วนบัญชีม้าที่เป็นม้าเทาเข้มและเทา ในมี.ค. จะไม่สามารถโอนเงินเข้าได้เช่นเดียวกัน ไม่เฉพาะบัญชีบุคคล แต่ยังรวมไปถึง บัญชีนิติบุคคลด้วย
มาตรการที่สาม การขยายวงในการจัดการวงกว้าง โดยจะให้สถาบันการเปิด สามารถแชร์ข้อมูล “บัญชีม้า” บัญชีที่เข้าข่ายเป็นบัญชีม้า ร่วมกันได้ เพื่อให้ทุกธนาคารเห็นภาพเดียวกัน ทั้งหมด จากเดิมที่ไม่สามารถแชร์ข้อมูลร่วมกันได้ เพื่อป้องกันการโอนเงินไปบัญชีม้า และป้องกันความเสียหายที่จะเกิดกับผู้ใช้บริการในอนาคต
นอกจากนี้ ยังรวมไปถึง บัญชีผู้ฝากเงินที่ มีปลายทางโอนเงินไปยังบัญชี “คริปโทฯ” ด้วย เพราะจากอดีตพบว่า 75% ของการโอนไปบัญชีคริปโทฯ เสี่ยงเป็นบัญชีม้า หรือเป็นบัญชีที่เข้าข่ายบัญชีม้า เพื่อสกัดความเสียหายที่จะเกิดขึ้นอนาคต
ซึ่งหากมีเงินเข้ามา และโอนออกไปรวดเร็ว ในบัญชีคริปโทฯ บัญชีดังกล่าว นอกจากการตั้งข้อสังเกตว่าบัญชีม้าแล้ว อาจนำไปสู่การระงับเงินเข้าออกได้ เพื่อป้องกันเงินไหลออกไปนอกระบบ และไหลออกไปนอกประเทศ
“ในระยะข้างหน้า การป้องกันการสวมรอยเป็นบัญชีม้า ธปท.จะมีการยกระดับการเปิดบัญชีให้ยากมากขึ้น และหากมองว่าธุรกรรมการเปิดบัญชีใด มีความไม่ชัดเจน อาจไม่อนุญาตให้เปิดบัญชี หรือมีการกำหนดเงื่อนไขในการทำธุรกรรมผ่านบัญชี หรือไม่อนุญาตให้สามารถใช้บัญชีได้ตั้งแต่วันแรก เพราะต้องยอมรับว่าประเทศไทยเข้าถึงการเปิดบัญชีได้ง่าย ทั้งการเปิดบัญชีของคนไทยและต่างชาติ ซึ่งอาจนำไปสู่การใช้ช่องทางของมิจฉาชีพได้ ดังนั้น เราต้องดำเนินการเข้มข้นเกี่ยวกับบัญชีหลังจากนี้”
ทั้งนี้ ธปท. เห็นว่าการแก้ไขปัญหาภัยทุจริตทางการเงินให้ได้อย่างยั่งยืน จำเป็นต้องอาศัยความร่วมมือจากทุกฝ่าย
ทั้งภาคธนาคาร ผู้ให้บริการโทรคมนาคม (Telco) หน่วยงานอื่นที่เกี่ยวข้อง รวมถึงประชาชนผู้ใช้บริการ ในการรับผิดชอบในหน้าที่ของตนเองตามขอบเขตมาตรฐานที่ผู้กำกับดูแลกำหนดไว้อย่างชัดเจน หากฝ่ายไหนละเลยการปฏิบัติตามเกณฑ์ที่กำหนด ควรที่จะต้องแสดงความรับผิดชอบและชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้น (Shared responsibility)
โดย ธปท. จะประกาศกำหนดหน้าที่ความรับผิดชอบที่ธนาคารพึงปฏิบัติให้ชัดเจน เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาความรับผิดชอบในความเสียหายที่เกิดจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยี ร่วมกับผู้กำกับดูแลด้านอื่น ๆ ต่อไป