เปิดพอร์ต’กมลา แฮร์ริส’ เน้นถือเงินสด ลงทุนความเสี่ยงต่ำ สำหรับชีวิตวัยเกษียณ

“กมลา แฮร์ริส” (Kamala Harris) หญิงแกร่งวัย 59 ปี ผู้ที่ได้รับกระแสความสนใจ หลังเมื่อวันที่ 21 ก.ค. 2567 “โจ ไบเดน” เขียนจดหมายถอนตัวอย่างเป็นทางการจากการเป็นตัวแทนพรรคเดโมแครตในการชิงตำแหน่งประธานาธิบดีสหรัฐในเดือนพ.ย.ที่จะถึงนี้

สำนักพิมพ์เดอะวอลล์สตรีทเจอร์นัลเปิดพอร์ตการลงทุนกมลา แฮร์ริส ทว่านี่อาจเป็นส่วนที่"น่าเบื่อที่สุดในชีวิต" โดยรัฐบาลกลางแสดงข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุนของแฮร์ริสและ "ดั๊ก เอมฮอฟฟ์” สามีของเธอ  พบว่าว่าค่อนข้างมีแนวทางการลงทุนที่ค่อนข้าง “อนุรักษ์นิยม” ความมั่งคั่งส่วนใหญ่อยู่ในการลงทุนกองทุนดัชนีแบบธรรมดาและมีการถือครองเงินสดจำนวนหนึ่งในบัญชีเงินฝากเกษียณอายุ( IRA )

มีแกน กอร์แมน ผู้จัดการความมั่งคั่งในซานฟรานซิสโก กล่าวว่า การเงินของแฮร์ริส "ค่อนข้างน่าเบื่อ" และ "ระมัดระวังอย่างมากที่จะหลีกเลี่ยงสิ่งที่มีความเสี่ยงสูงเกินไป"

เปิดรายได้แฮร์ริสและสามี

เปิดสถานะทางการเงินของแฮร์ริสและสามี ตามแบบแสดงรายการภาษีที่ยื่นร่วมกันพบว่า มีรายได้ประมาณ 450,299 ดอลลาร์ ในปีที่แล้ว โดยแบ่งเป็น 

• แฮร์ริส มีรายได้ทั้งปีจากตำแหน่งรองประธานาธิบดีอยู่ที่ 218,784 ดอลลาร์ 
• เอมฮอฟฟ์ศาสตราจารย์พิเศษที่มหาวิทยาลัยจอร์จทาวน์มีรายได้ทั้งปี 174,994 ดอลลาร์ 
• ค่าลิขสิทธิ์หนังสือของแฮร์ริสประมาณ 6,000 ดอลลาร์ 
• รับดอกเบี้ยจากการลงทุน รวม 50,603 ดอลลาร์ 

ทั้งคู่มีสินทรัพย์รวมถึงอสังหาริมทรัพย์ รวมกันประมาณ 3.6 - 7.36 ล้านดอลลาร์ โดยความมั่งคั่งส่วนใหญ่อยู่ในบัญชีเงินฝากเกษียณอายุ 

นอกจากนี้ในปี 2566 ทั้งคู่ยังคงบริจาคเงินการกุศล 23,026 ดอลลาร์ ส่วนใหญ่บริจาคให้วิทยาลัยในแคลิฟอร์เนียสองแห่งและมหาวิทยาลัยฮาวาร์ด รวมทั้งมีการบริจาคให้องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรและองค์กรทางศาสนาอีก 6 แห่ง

ข้อมูลนี้แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่สำคัญหลังจากที่แฮร์ริสเข้ารับตำแหน่งรองประธานาธิบดี โดยรายได้รวมของครอบครัวลดลงอย่างมีนัยสำคัญ แต่พวกเขายังคงรักษาการบริจาคเพื่อการกุศลอย่างต่อเนื่อง

ลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

ทั้งคู่มีทรัพย์สินและยอดเงินในบัญชีธนาคารสำหรับเกษียณอายุระหว่าง 3.6 ล้านดอลลาร์ถึง 7.36 ล้านดอลลาร์ โดยทรัพย์สินสุทธิของแฮร์ริสและเอ็มฮอฟฟ์จำนวนมากอยู่ในบัญชีเกษียณอายุ

นอกจากนี้ พวกเขายังมีเงินระหว่าง 850,000 - 1.7 ล้านดอลลาร์ในบัญชีธนาคารถึง 4 บัญชี รวมถึงบัญชีร่วม 1 บัญชีที่มียอดเงินระหว่าง 50,001-100,000 ดอลลาร์

เมื่อรวมกันแล้ว ทั้งสองมีเงินในบัญชีเงินเกษียณระหว่าง 1.79 ถึง 4.4 ล้านดอลลาร์ ซึ่งไม่นับรวมมูลค่าโดยประมาณของผลประโยชน์ด้านเงินบำนาญที่แฮร์ริสได้รับขณะทำงานในรัฐบาลกลางและรัฐบาลท้องถิ่นในแคลิฟอร์เนียด้วย ซึ่งแฮร์ริส ซึ่งเป็นพนักงานรัฐบาลระยะยาว มีบัญชีประเภท 401(k) ที่มีเงินระหว่าง 525,000 - 1.25 ล้านดอลลาร์

ปกติแล้ว ชาวอเมริกันทั่วไปที่มีอายุระหว่าง 55 ถึง 64 ปี มีเงินออมเพื่อเกษียณอายุประมาณ 537,560 ดอลลาร์ ตามข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐ แต่ยอดเงินในบัญชีเกษียณอายุของแฮร์ริสและเอมฮอฟฟ์ก็ยังไม่เพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตอย่างสบายเมื่อเกษียณอายุ เมื่อเทียบกับ มิตต์ รอมนีย์มีเงินออมในบัญชี IRA มากกว่า 20 ล้านดอลลาร์ ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่สูงกว่าชาวอเมริกันทั่วไปหลายเท่าตัวอย่างมาก

พอร์ตโฟลิโอของทั้งคู่ รวมถึงบัญชีเงินเกษียณและบัญชีธนาคาร ได้รับการจัดสรรอย่างค่อนข้าง “อนุรักษ์นิยม” โดยมีหุ้นประมาณครึ่งหนึ่ง เงินสดประมาณ 1 ใน 3 และที่เหลือเป็นพันธบัตร รวมถึงกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหลายกองทุน ทั้งคู่มีพอร์ตโฟลิโอที่กระจายความเสี่ยง

แฮร์ริสมีสิทธิประโยชน์พิเศษ นั่นคือ “เงินบำนาญ”  โดยแฮร์ริสจะมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญเดือนละ 3,981 ดอลลาร์ เมื่อเธออายุครบ 60 ปีในเดือนตุลาคม แต่ยังไม่ชัดเจนว่าเธอจะเริ่มรับสิทธิประโยชน์นี้เมื่อใด

อสังหาริมทรัพย์

แฮร์ริสและสามี มีบ้านหรูในลอสแองเจลิส ขนาดใหญ่ถึง 3,500 ตารางฟุต พร้อมห้องนอนถึง 4 ห้อง จากบันทึกแสดงให้เห็นว่าทั้งคู่เคยเป็นเจ้าของทรัพย์สินอื่นๆ อีกมากมาย ทั้งใน แคลิฟอร์เนีย และ วอชิงตัน ดี.ซี. ก่อนหน้านี้

สามีของแฮร์ริส ซื้อบ้านหลังนี้ในย่านเบรนท์วูด เมื่อปี 2555 ในราคาประมาณ 2.7 ล้านดอลลาร์ และได้โอนกรรมสิทธิ์เข้ากองทรัสต์ของครอบครัวไม่นานหลังจากนั้น

ด้วยราคาอสังหาริมทรัพย์ที่พุ่งสูงขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ทำให้บ้านหลังนี้มีมูลค่าเพิ่มขึ้นเป็นอย่างมาก โดย Zillow ประเมินว่าปัจจุบันมีมูลค่าสูงถึง 5 ล้านดอลลาร์

ปี 2563 ทั้งคู่ใช้โอกาสจากอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านมูลค่า 2 ล้านเหรียญสหรัฐอีกครั้ง โดยได้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.625% เป็นระยะเวลา 7 ปี ซึ่งเป็นอัตราที่เท่ากับครั้งแรกที่กู้ในปี 2559