รู้จัก "FIRE" พฤติกรรมคนรุ่นใหม่ เร่งเก็บเงิน ลงทุนหนัก หวังเกษียณก่อน 40 ปี

ถ้าคุณเป็นหนึ่งในคนที่ เก็บเงินต่อเดือนเกิน 50% รับงานพิเศษควบคู่งานประจำ และลงทุนอย่างหนัก หรือทำทุกอย่างเพราะอยากมีอิสรภาพทางการเงินเร็วๆ และได้เกษียณตัวเองจากการทำงานตั้งแต่อายุ 30-40 ปี คุณอาจเป็นกลุ่มที่มีพฤติกรรมทางการเงินที่เรียกว่า "FIRE" เข้าแล้ว

FIRE ย่อมาจาก Financial Independence, Retire Early ที่บังเอิญมาพ้องกับคำว่า “ไฟ” ซึ่งให้ความรู้สึกไม่ต่างกันนัก เพราะ FIRE ใช้นิยามถึงกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่หวังมีอิสรภาพทางการเงินเร็วที่มีการวางแผนอย่างแบบเข้มข้น ดุเดือดกว่าคนทั่วไปมาก โดยคนกลุ่มนี้จะใช้ชีวิต และทำงานเพื่อทุ่มเทให้กับการออม และการลงทุนขั้นสูง เพื่อเป้าหมายเกษียณอายุได้เร็วกว่าการเก็บเงิน และแผนเกษียณอายุแบบเดิมๆ 

สำหรับจุดเริ่มต้นของคำว่า FIRE เริ่มเป็นที่รู้จักมาจากหนังสือ Your Money or Your Life โดย Vicki Robin และ Joe Dominguez ซึ่งตีพิมพ์ครั้งแรกในปี 1992 ตามมาด้วยเวอร์ชันที่แก้ไข และปรับปรุงเผยแพร่อีกครั้งในปี 2008 และ ปี 2018

•  วิถี FIRE แค่ประหยัดไม่พอ! 

สาระสำคัญ ที่ผู้เขียนได้กล่าวในหนังสือคือ FIRE ไม่ใช่แค่การเกษียณอายุก่อนกำหนดเท่านั้น แต่ยังพูดถึงเส้นทางการไปสู่เป้าหมายของ FIRE ที่ต้องให้ความสำคัญกับ 3 เรื่องอย่างจริงจัง

 1. ควบคุมการใช้จ่าย 

คนกลุ่มนี้จะมีการกำหนดรายจ่ายของตัวเองให้สมเหตุสมผลที่สุด และตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกให้หมด โดยระหว่างทางจะสำรวจตัวเองอย่างละเอียดรอบคอบว่ามีรายจ่ายเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ต่อปี

ยกตัวอย่างให้เห็นภาพในบริบทของคนไทย เช่น การกำหนดรายจ่ายส่วนตัวของตัวเองที่ 20,000 บาทต่อเดือน หรือเท่ากับ 240,000 บาทต่อปี 

 2. ลงทุนอย่างชาญฉลาด 

นอกจากการควบคุมค่าใช้จ่ายที่เคร่งครัดแล้ว คนกลุ่มนี้ยังศึกษาการลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน หรือทำให้เงินงอกเงยขึ้นได้มากกว่าปกติหรือสม่ำเสมอ เช่น การลงทุนแบบ Passive Investment , การลงทุนใน ตราสารหนี้, กองทุนรวมดัชนี หรือ กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ ที่มีการจ่ายดอกเบี้ยหรือเงินปันผลที่ดีและต่อเนื่อง โดยตั้งเป้าหมายที่จะสร้างพอร์ตการลงทุนให้ได้เท่ากับ 25-30 เท่าของรายจ่ายต่อปีของตัวเอง

เช่น ตามตัวอย่างเรากำหนดรายจ่ายของเท่ากับ 240,000 บาทต่อปี เมื่อนำไปคูณกับ 25 จะได้เท่ากับ 6,000,000 บาท หรือถ้าเป็น 30 เท่าก็คือ 7,200,000 เลยทีเดียว

 3. หารายได้เพิ่ม 

อย่างที่บอกไปว่ากลุ่ม FIRE ต้องการบรรลุเป้าหมายทางการเงินเร็วมาก ดังนั้นจึงมักหาทาง "หาเงินเพิ่ม" หรือ "เพิ่มรายได้" อยู่ตลอดเวลา เช่น การออกไปหางานทำ เพื่อสร้างรายได้ และตั้งใจเก็บออมเงินอย่างหนักให้ได้ 50-80% ของรายได้ แล้วจึงนำเงินดังกล่าวไปลงทุนเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนต่อเพื่อให้ได้เงินครบตามเป้าหมายภายในเวลาที่รวดเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ 

•  ไลฟ์สไตล์ทางการเงินแบบ FIRE ได้รับความนิยมแค่ไหน ? 

ข้อมูลตามที่ Vox รายงานพบว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา FIRE เริ่มเป็นเป้าหมายทางการเงินของใครหลายๆ คน โดยเฉพาะกลุ่มมิลเลนเนียลส์ (Millennials) ที่ยอมรับว่ากำลังไล่ตาม FIRE และยอมใช้ชีวิตที่ประหยัดสุดขีดในวัยทำงานเป็นเวลาหลายปี โดยประหยัดค่าใช้จ่ายต่อปีได้ถึง 70% ของรายได้

โดยเป้าหมายคือ เมื่อเงินออมของพวกเขาถึงประมาณ 30 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี หรือประมาณ 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ พวกเขาอาจลาออกจากงานประจำหรือ ออกจากงานอย่างถาวร

รู้แบบนี้แล้วหลายคนก็รู้ตัวทันทีว่า FIRE คงไม่ได้เหมาะกับทุกคน อย่างไรก็ตาม ถึงแม้จะฟังดูเป็นพฤติกรรมทางการเงินที่สุดโต่ง แต่สำหรับผู้ที่มีเป้าหมายชัดเจน และทำได้อย่างไม่กระทบต่อสุขภาพกายและสุขภาพจิต เป้าหมายทางการเงินไฟลุก สไตล์ FIRE ก็น่าจะเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการวางแผนการเงินที่ท้าทายศักยภาพของตัวเองได้ไม่น้อย และหากทำได้สำเร็จด้วยแล้วล่ะก็ ปัญหา "แก่ก่อนรวย" ที่น่ากังวล คงไม่ใช่ปัญหาสำหรับคนกลุ่มนี้

----------------------------------------------------------------

อ้างอิง: Investopedia, Mendetails

พิสูจน์อักษร โดย....สุรีย์  ศิลาวงษ์