JV AMC รับซื้อหนี้ ช่วยกลุ่มเปราะบาง
การแก้ปัญหาหนี้เสีย แบงก์ชาติ กำหนดให้ตั้งบริษัทร่วมลงทุนระหว่างธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ (SFIs) และบริษัทบริหารสินทรัพย์ (JV AMC) ขึ้นมารับซื้อหนี้ ปีนี้ช่วยเหลือลูกหนี้ 500,000 บัญชี มูลหนี้เงินต้นกว่า 45,000 ล้านบาท
ขณะนี้หนี้สินเป็นปัญหาใหญ่ที่ส่งผลกระทบต่อระบบเศรษฐกิจไทย เห็นได้จากปัญหาหนี้ครัวเรือนที่พุ่งสูงขึ้น การระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงิน บ้านราคาต่ำกว่า 3 ล้านถึงกำหนดโอนแล้วผู้ซื้อไม่สามารถดำเนินการโอนได้ รถปล่อยให้ถูกยึดเนื่องจากผ่อนต่อไม่ไหว ขณะที่รถมือ 2 ขายไม่ออกเต็มเต๊นท์รถ
ยังไม่นับยอดค้างชำระบัตรเครดิตที่พุ่งสูง กราฟจำนวนหนี้เสียของสถาบันการเงินพุ่งขึ้นอย่างไม่มีทีท่าจะหักหัวลง สะท้อนให้เห็นว่ากำลังซื้อของประชาชนลดลงอย่างเห็นได้ชัด
ขณะเดียวกันก็มีสัญญาณที่บ่งบอกว่าสภาพคล่องไม่ได้เกิดขึ้นเฉพาะในครัวเรือนกลุ่มเปราะบาง หรือ SMEs ขนาดเล็กเท่านั้น แต่ยังขยายตัวไปยังกลุ่ม SMEs ขนาดกลางและขนาดใหญ่อีกด้วย
เห็นได้จากการปิดตัวของโรงงานกว่า 1,700 แห่ง เพิ่มสูงขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อนประมาณ 1,100 แห่ง แน่นอนว่าส่งผลต่อการจ้างงาน และทำให้ยอดหนี้ครัวเรือนพุ่งขึ้นไปอีก คนตกงาน เงินในมือของประชาชนหายไป การจับจ่ายใช้สอยระมัดระวังมากขึ้น สภาพคล่องโดยรวมก็จะหายตามไปด้วยเช่นกัน
การแก้ปัญหาหนี้เสียตามเกณฑ์แบงก์ชาติกำหนดให้ตั้งบริษัทร่วมลงทุน ระหว่างธนาคารเฉพาะกิจของรัฐ (SFIs) และบริษัทบริหารสินทรัพย์ (Joint Venture Asset Management Company: JV AMC) ขึ้นมารับซื้อหนี้
อย่างเช่น ธนาคารออมสิน ร่วมกับ บริษัท บริหารสินทรัพย์กรุงเทพพาณิชย์ (BAM) ในนาม บริษัท บริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด (ARI-AMC) ด้วยทุนจดทะเบียน 1,000 ล้านบาท รับซื้อและรับโอนหนี้จากธนาคารออมสินในไตรมาส 3 ปีนี้ช่วยเหลือลูกหนี้ 500,000 บัญชี มูลหนี้เงินต้นกว่า 45,000 ล้านบาท
ว่ากันว่าการดำเนินการของธนาคารออมสินครั้งนี้เป็นการดำเนินการเพื่อช่วยเหลือกลุ่มลูกหนี้สินเชื่อรายย่อย SMEs รวมถึงหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสดจำนวน 1-3 แสนกว่าราย ทั้งที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน สถานะ NPLs หนี้สูญ รวมถึง NPA ที่มียอดหนี้ไม่เกิน 20 ล้านบาท ที่ยังไม่ดำเนินคดีและดำเนินคดีแล้วที่ยังมีสิทธิเรียกร้องตามกฎหมาย โดยจะรับซื้อในราคายุติธรรมและคำนึงถึงประโยชน์ที่ลูกหนี้จะได้รับสอดคล้องความสามารถการชำระหนี้ที่ยืดหยุ่นและหลากหลาย
นอกจากนี้ยังจะมีการดำเนินการปรับลดเงินต้น ปรับลดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมหรือการตัดหนี้บางส่วนให้กับลูกหนี้ นับเป็นการช่วยเหลือลูกหนี้ด้อยคุณภาพ ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ปรับค่างวด และเงื่อนไขการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับปัญหาและสภาวการณ์ที่แท้จริงของลูกหนี้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสให้กับลูกหนี้ในการจัดการหนี้และลดอุปสรรคในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระยะถัดไป เป็นการแก้ไขหนี้ทั้งระบบ
จริงๆ แล้ว แบงก์ชาติ เปิดให้สถาบันการเงินทุกแห่งสามารถตั้ง JV AMC ได้ และหากสามารถบริหารจัดการได้ดี หนี้เสียที่รับซื้อมาก็สามารถสร้างรายได้เช่นกัน
