โครงการสลากสะสมทรัพย์เพื่อเงินออมยามเกษียณ ตัวเลือกในการช่วยวางแผนเกษียณรูปแบบใหม่

“คนที่จะดูแลเราในยามแก่ได้ดีที่สุด ก็คือตัวเราในยามหนุ่มสาว” คำพูดนี้คงจะไม่เกินจริงนัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อประเทศไทยของเรากำลังจะเข้าสู่สังคมผู้สูงวัย โดยเมื่อไทยเข้าสู่สังคมผู้สูงวัยอย่างสมบูรณ์แล้วนั้น สิ่งที่จะตามมาก็คือ ภาวะที่รัฐเก็บภาษีได้น้อยลง เพราะวัยทำงานน้อยลง แต่ภาระที่ค่าใช้จ่ายที่จะต้องดูแลรักษาผู้สูงอายุกลับมากขึ้นสวนทางกัน โดยในช่วงที่ผ่านมาเราก็จะเริ่มเห็นการขยับตัวของทางภาครัฐเพื่อเตรียมตัวรับมือกับสถานการณ์สังคมผู้สูงวัยกันบ้างแล้ว เช่นการเตรียมปรับอายุเกษียณของผู้อยู่ในระบบประกันสังคม หรือการปรับเพิ่มฐานคำนวนเงินสมทบประกันสังคมเป็นต้น

และอีกตัวอย่างหนึ่งที่กำลังเป็นที่สนใจของสังคมในขณะนี้ นั้นก็คือ โครงการสลากสะสมทรัพย์เพื่อเงินออมยามเกษียณ (หวยเกษียณ) นั่นเอง วันนี้ผมมี ผู้เชี่ยวชาญในด้านการวางแผนการเงินของบริษัท Wealth Creation International Investment Advisory Security Co., Ltd. คุณปิติพงษ์ รุ่งเรืองวุฒิกุล CFP® จะมาเล่าให้ผู้อ่านได้เข้าใจกันมากขึ้นเกี่ยวกับ โครงการสลากสะสมทรัพย์เพื่อเงินออมยามเกษียณ หรือ หวยเกษียณ

โดย “หวยเกษียณ” นั้นนับเป็นเครื่องมือทางการออมอย่างหนึ่งที่น่าสนใจ โดยมีจุดเด่นอยู่ที่ ความเสี่ยงต่ำเงินต้นไม่หาย แต่มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงมาก ซึ่งต่างจากการลงทุนอื่นๆ ที่หากต้องการผลตอบแทนสูง จะต้องแลกมากับความเสี่ยงที่สูงขึ้น ทั้งนี้ เงื่อนไขการลงทุนผ่าน หวยเกษียณ นั้น ผู้ลงทุนสามารถลงทุนได้ไม่เกินเดือนละ 3,000 และจะมีโอกาสได้ลุ้นรางวัลทุกสัปดาห์ โดยแต่ละสัปดาห์จะมีเงินรางวัลรวมสัปดาห์ละ 15,000,000 บาท แบ่งเป็น รางวัลที่ 1 มูลค่า 5,000,000 บาทจำนวน 1 รางวัล และ รางวัลที่ 2 รางวัลละ 1,000 บาทจำนวน 10,000 รางวัล ทั้งนี้หากไม่ถูกรางวัล เงินที่ลงทุนไปจะถูก/นำไปรวมเป็นเงินก้อนเพื่อถอนออกมาในวันเกษียณ โดยจะได้รับพร้อมผลตอบแทนเช่นเดียวกับการฝากเงินไว้ใน กองทุนออมแห่งชาตินั้นเอง (กอช.) โดยปัจจุบันนี้ กอช.ทำผลตอบแทนได้อยู่ที่ประมาณ 2% ต่อปี

ทีนี้มาดูกันว่า หากเราอยากจะเกษียณด้วย หวยเกษียณ จะสามารถทำได้จริงหรือไม่ และจะมีเงินในวันที่เกษียณอยู่ที่เท่าไร โดย หากเราสมมติว่า เริ่มลงทุนตั้งแต่อายุ 30 ปี โดยลงทุนเดือนละ 3,000 บาทเป็นเวลาติดต่อกันจนถึงอายุ 30 ปี โดยให้ผลตอบแทนจาก กอช. อยู่ที่ 2%ต่อปี โดยหากเราไม่ถูกรางวัลเลย ในวันที่เราอายุ 60 ปี จะมียอดเงินสะสมอยู่ที่ ประมาณ1,473,790.45 บาท โดยสามารถแบ่งมาใช้ได้เดือนละ 4,093 บาทจนถึงอายุ 90 ปี 

หรือหากเริ่มออมที่อายุ 40 ปี เดือนละ 3,000 บาท ในวันที่เราอายุ 60 ปี จะมียอดเงินสะสมอยู่ที่ ประมาณ 882,694.78 บาท โดยสามารถแบ่งมาใช้ได้เดือนละ 2,451 บาทจนถึงอายุ 90 ปี

จากตัวอย่างจะเห็นว่า หากเริ่มออมเร็วก็จะยิ่งมีเงินในวันที่เกษียณมากขึ้น แต่ทั้งนี้ก็จะเห็นได้ว่ายอดเงินที่ได้มานั้นอาจจะอยู่ในระดับที่พอเพียงต่อการเกษียณแต่คงไม่ถึงระดับที่เรียกว่า เกษียณสุข ดังนั้น การเพิ่มการลงทุนในช่องทางอื่นก็จะช่วยให้มีเงินเกษียณที่เยอะขึ้น โดยหากต้องการให้มีเงินเกษียณเพิ่มขึ้นเป็น 10,000 บาทต่อเดือน ก็สามารถทำได้แตกต่างกันตามช่วงอายุ เช่น หากผู้ลงทุนอายุ 30 ปี ลงทุนเพิ่มเดือนละ 3,000 บาทในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนขั้นต่ำ 4.25% ต่อปีจนถึงอายุ 60 ปี ก็จะสามารถมีเงินเกษียณใช้ได้เดือนละ 10,000 บาทต่อปี แต่ หากผู้ลงทุนอายุ 40 ปี นั้นจะต้องลงทุนเพิ่มเดือนละ 6,000 บาทในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนขั้นต่ำ 7% ต่อปีจนถึงอายุ 60 ปี จึงจะสามารถมีเงินเกษียณใช้ได้เดือนละ 10,000 บาทต่อปี เนื่องด้วยมีระยะเวลาการออมที่สั้นกว่า 

สุดท้ายนี้จะเห็นได้ว่าการลงทุนในหวยเกษียณนั้น เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ดีที่จะช่วยสร้างสร้างวินัยการออมเงิน ถึงแม้ว่าเงินที่ได้กลับมาในยามเกษียณนั้นอาจจะไม่ได้เยอะพอในระดับที่เรียกว่าเกษียณสุข แต่ก็ถือว่าพอเพียงที่จะทำให้ไม่ต้องลำบากมากนักในการใช้ชีวิตหลังเกษียณ โดยหากอยากที่จะเกษียณสุข การวางแผนการเงิน และลงทุนเพิ่มเติมในสินทรัพย์อื่นๆ ก็จะช่วยให้การเกษียณสุขเป็นไปได้ครับ